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支持的猜想

2020-02-15

e路同心探讨如何实现保险资金投资P2P资产

【摘要】据了解,e路同心近期与保险公司探讨如何实现保险资金投资P2P资产,而且目前已经达成了一致的意向。业内人士表示,随着保险政策的松动,为P2P和保险资金的合作提供政策空间,但是不少保险公司仍然存在观望的状态。

洽谈保险资金

在探索机构资金投资P2P资产上,e路同心早有行动。“我知道在这个市场上小贷公司是可以投放P2P平台的,小贷公司的资金成本高,资金回报率要求比较高,但是我们平台的资金回报率不是很高,所以小贷的资金我们拿过来是比较困难。”闫梓说。“《通知》出台以后,保险资金可以投资P2P资产,我们董事长李东明马上跟一家保险公司的董事长沟通了这件事,我们在这个方向上已经达成了一致的意向。”闫梓说。

谈起和这家保险公司合作的缘由,闫梓透露,这家保险公司原本要给e路同心做资金账户险。我们本来就接了银行的资金存管,系统切入到民生银行的资金监管体系里。我们觉得资金账户险只是在投资人的心理上加了一道保险,对整个业务模式创新和改良并没有什么实质性的影响。“当时我们提出既然合作,就要更深入一点,单纯的资金账户险对我们来说是没有实质性意义的,能不能坐下来探讨一些更深入的合作,这个想法得到双方高层的认可。”闫梓说。

随后e路同心董事长李东明跑到北京,和对方探讨更深层次的合作。值得注意的是,李东明也是个保险资深人士,2000年11月至2004年8月在中国人民保险公司研究发展部资本运作处任副处长、处长,2004年8月至2008年2月在中国人保寿险公司任机构管理部总经理。

“董事长李东明在保险方面的资源、关系,还有业务层面都比较熟悉,所以资金方面的合作推进上,他在跟进,资金层面的合作是没有问题的,但是具体的细节需要进一步的落实。”闫梓说。

当然,在保险资金合作上,e路同心并不仅仅局限在北京这家保险公司。e路同心的股东方同心基金作为参与公司,正在发起设立投资一家财产保险股份有限公司,同心基金的持股比例为5%到20%。闫梓透露,同心基金参股的这家财险公司还没有开始运营,正在申请牌照,但是发起的手续已经完成。

观望状态

值得一提的是,保险机构拥有大量的便宜长期稳定资金。保险行业今年1至7月保费收入1.97万亿元,其中,产险原保费收入4930亿元,寿险原保费收入10450亿元,而寿险公司未计入保险合同核算的投资类险种收入4300亿元。

在上述三部分资金中,资金成本偏高的是未计入保险合同核算的投资类险种,也即所谓的全能险。以前海人寿为例,在8月结算利率中,前海人寿有26款全能险年化结算利率达6%及以上,在全行业中处于偏高水平。

即使如此,保险的资金成本相比P2P仍然很便宜。虽然P2P的年化收益率在持续下降,自2013年7月达到高点之后,贷行业的综合收益率至今已经跌去了一半,到当前的12%左右。

“有时候资金成本个百分点的差距,就会决定平台的生存。因为借款人能借到便宜的资金,就不会去借贵的,到了后面就会越来越挤压高资金成本平台的整个生存空间。”小牛COO余军说。

据贷之家数据,出问题的P2P平台,2011年有10家、2012年有6家、2013年有76家、2014年有275家、2015年(截至10月30日)有708家,出问题的平台数量逐年扩大。

余军表示,“如果资金成本持续在18%,那平台怎么生存?”高资金成本平台的生存空间遭受挤压

,如何获取到便宜的资金,关系到P2P未来的生存空间。

为了从保险公司那边拿到便宜的资金,闫梓在了解保险公司的顾虑和需求。“目前的情况,我觉得现在政策放开了,但是在落实的过程中,保险公司对资金进入P2P市场还是一个观望的状态。”

杨智呈直言,保险公司不会去轻易接P2P资产,“保险公司作为投资人去接受P2P的资产我还没有看到,我觉得这个要考虑法律风险,现在谁也没办法了解P2P的管控能不能符合保险公司投资者的要求,这是很大的问题。”

在杨智呈看来,要保险资金接受P2P资产,关键是P2P具有好的资产标的,具有“流动性、收益性、风险可控”。另外,他认为保险公司这类机构投资者不会去投资小额的,“互联金融针对的是普惠金融,是小额的。”

这意味着要吸引到保险资金投资P2P资产,关键取决于有大量的优质的P2P资产。闫梓认为,保险公司能否投资到P2P平台,还有赖于P2P行业的规范发展,当行业整体运营相对规范稳健的情况下,并且拥有优质的资产,具有风险定价能力的平台出现时,保险公司才会大举进入。

如何获取优质资产,中国支付通集团董事长张化桥认为,就必须路要修好,每个人的信用资料要跟美国那样,有足够的信用数据。现在很多公司都在做征信,就是在修路,可能这路需要修7、8年才能达到“村村通路”,但我相信这假以时日可以做到。

看上便宜的保险资金,并非e路同心。余军这样认为,“保险公司的资金成本是足够低,有这样的机会,我们会去做对接。但是要有资产优质才可以,我们现在要把自己的事情做好。”

“现在平台借款人利率过于透明,假如是12%,如果我吸引到便宜的保险资金,明天就可以以11%的利率把你的客户抢过来,你就失去了这块优质资产,只能做那些很差的资产。”余军说。

这意味着那些具有低成本资金的平台,将有足够优势吸引优质的资产。至于那些缺乏低成本资金的平台,将很难吸引到优质的资产。尤其是在资产配置荒时代,如何获取优质资产,关系到P2P未来的竞争格局。

慧择提示:e路同心此次与保险公司达成战略合作协议,可以在一定程度上推动保险资金对P2P的投资。但是P2P在未来要想吸引更多的保险资金进行投资,还需要进一步完善自身管理,如果有好的投资标的,相信自然会有保险资金进行投资。

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